他行への振込にかかる時間は？振込システムの種類と手数料、上限額を解説

日々の生活の中で、友人との食事代の精算、公共料金の支払い、あるいは仕入れ先への支払いなど、銀行の即時振込を利用する機会は多いでしょう。しかし、異なる銀行への振込となると、「実際に入金までどれくらいかかるのだろう？」「なぜすぐに着金する時もあれば、1〜2日かかる時もあるのだろう？」と疑問に思うかもしれません。これは、あなたが選択する振込システム（FPS、CHATS、SWIFTなど）によって異なります。この記事では、香港における銀行間振込の時間、手数料、そして上限額について詳しく解説し、あなたの資金管理をよりスマートにするお手伝いをします。

国内の銀行間振込

国内の銀行間振込とは、香港内で、ある銀行の口座から別の銀行の口座へ資金を移動させることを指します。

主な振込システムは以下の2つです。

• • FPS（Faster Payment System）：少額かつ即時性が求められる支払いに対応し、香港ドルと人民元をサポートしています。
• • CHATS（Clearing House Automated Transfer System/RTGS）：高額な取引、商業取引、または外貨（米ドル、ユーロなど）の銀行間振込に利用されます。

海外送金（国際銀行間振込）

海外送金（国際銀行間振込、または電信送金）は、香港外の銀行口座へ資金を送金する際に利用され、通常はSWIFT（国際銀行間通信協会）ネットワークを通じて行われます。国境を越え、異なるタイムゾーンや中継銀行が関わるため、他行への送金にかかる時間は長くなり、手数料体系も複雑になります。

国内／海外送金はどれくらいで着金する？

即時振込（FPS）

FPSは、現在最も速い国内の送金方法であり、7x24時間体制で稼働しています。通常、資金は数秒から1分以内に着金します。

CHATS／RTGSの送金時間

CHATSは「即時グロス決済システム」です。銀行の毎日のカットオフ時間までに指示を出せば、通常は同日中に着金します。カットオフ時間を過ぎた場合は、翌営業日の処理となります。

従来の電信送金

国際送金は、着金までの時間に変数が最も多くなります。一般的に、SWIFT電信送金は他行への送金が完了するまでに1〜5営業日かかります。[1]具体的な時間は、送金先の国、時差、および複数の中継銀行を経由する必要があるかによって異なります。

銀行間振込手数料の比較：FPS/CHATS/SWIFT

FPS（Faster Payment System）：コストゼロの選択肢

個人の一般口座の場合、オンラインバンキングやモバイルアプリを通じた国内送金（香港ドル／人民元）は、日常の少額決済に適しており、ほとんどの銀行で手数料が免除されます。

CHATS（RTGS）：高額取引／外貨送金には手数料がかかります

国内の高額送金（住宅購入の頭金など）や国内の米ドル／ユーロの銀行間送金に適しており、カットオフ時間前であれば同日中に決済が可能です。電子チャネル経由での手続きの場合、通常50香港ドルから200香港ドル程度の手数料がかかります。

SWIFT（電信送金）：海外送金はコストが最も高い

海外の銀行への資金送金に特化しており、1〜5営業日かかります。手数料体系は最も複雑で高額であり、送金手数料は65香港ドルから300香港ドル程度かかります。また、発生する可能性のある中継銀行手数料にも注意が必要です。さらに、銀行が提供する為替レートには通常、プレミアムが含まれており、これも隠れたコストとなります。

銀行振込にかかる時間は？国内主要銀行の送金上限額／手数料比較

HSBC（香港上海銀行）

香港最大の銀行の一つであるHSBCのFPSは、個人顧客には基本的に無料です。ただし、企業顧客の場合やCHATSを利用して高額の銀行間送金を行う場合は、口座種別に応じて手数料がかかります。1日の銀行送金上限額は、オンラインバンキングで自己調整可能で、数十万から数百万香港ドルに達することもあります。

Hang Seng Bank（恒生銀行）

恒生銀行の手数料体系はHSBCと似ています。少額の他行振込にはFPSが最適です。特急振込（CHATS）を利用する場合は、オンラインバンキングでの手続きが窓口よりも通常安価です。

BOC HK（中国銀行香港）

中国銀行香港は、競争力のある送金サービスを提供しています。特にクロスボーダー送金（中国本土向け）には独自の強みがあります。香港の銀行間振込時間に関して言えば、電子チャネル経由の手続きは通常、同日中の処理を保証します。

Standard Chartered（スタンダードチャータード銀行）

スタンダードチャータード銀行の「優先理財」顧客は、送金手数料の免除といった優遇措置を受けられることがよくあります。一般顧客の場合、国際SWIFT送金を行う際は、中継銀行手数料の選択肢（SHA／OUR／BEN）に注意が必要です。

BEA（東亜銀行）

東亜銀行は、卓越理財顧客に対して高額な送金限度額と手数料優遇を提供しています。企業顧客の場合、企業向けオンラインバンキングを利用して他行へ送金することで、管理コストを大幅に削減できます。

自分に最適な銀行間振込方法の選び方

• • 時間を急ぐ、金額が少ない：FPSを選択してください。
• • 金額が大きい（不動産購入、商業購入など）：CHATSを選択してください。手数料はかかりますが、安全かつ迅速です。
• • 海外へ送金する：金額が大きい場合は従来のSWIFTを利用し、為替レートや手数料を節約したい場合は、新しいフィンテックプラットフォーム（Wonder Appなど）を検討してください。

銀行間振込手数料を削減するにはどうすればよいですか？

• • オンラインバンキングを最大限に活用する：ほとんどの銀行では、オンラインまたはモバイルアプリでの送金手数料が窓口よりもはるかに安価です。
• • FPSに登録する：限度額内であれば、CHATSの代わりにできるだけFPSを使用してください。
• • 口座ランクに注目する：銀行のプレミアム口座にアップグレードすることで、他行への振込手数料が免除されることがよくあります。

Wonder App：高効率で低コストな法人会計口座

中小企業にとって、頻繁な銀行間振込は多額の手数料を発生させ、各取引の状況をリアルタイムで追跡することも困難です。

Wonder Appは、企業にとってより効率的なソリューションを提供します。

• • 非常に競争力のある料金：従来の銀行のSWIFTやCHATSの手数料と比較して、Wonder Appはより透明性が高く、安価な送金コストを提供します。

• • 効率的な決済：複数の通貨での迅速な決済をサポートし、銀行間の送金待ち時間を短縮することで、企業のキャッシュフロー改善を支援します。

• • 取引データをリアルタイムで把握：Wonder Appには強力なデータダッシュボードが内蔵されており、リアルタイムのデータをいつでも確認できます。異なる銀行からの送金の詳細が一目でわかり、照合が容易になります。

参考文献

• ^ https://www.airwallex.com/hk-zh/blog/wire-transfers-what-is-it-how-they-work