在香港，當你需要進行大額過數或本地外幣跨行轉賬時，例如將美元由滙豐轉到渣打。銀行通常會建議你使用特快轉賬。而背後的運作系統正是 CHATS。究竟 CHATS是什麼？它與我們常用的 FPS（轉數快）或 SWIFT 電匯有何 CHATS分別？本文將為你一一拆解，並公開各大銀行的外幣轉帳手續費，助你精明管理資金。

什麼是CHATS？了解特快轉賬運作方式

CHATS全名為「結算所自動轉賬系統」（Clearing House Automated Transfer System）。它是香港銀行同業之間的即時支付結算系統，專門處理港元、美元、歐元及人民幣的跨行轉賬。

當你在網上銀行選擇特快轉賬或本地同業撥賬時，通常就是透過 CHATS轉賬進行。其中最大特點是採用「即時支付結算」（RTGS）模式，資金會即時處理，安全度高且具備交收終局性，非常適合處理大額商業交易或買樓首期等重要款項。

點解本地外幣轉帳揀CHATS？同FPS／SWIFT比較

CHATS vs SWIFT

如果你是將外幣轉賬至香港境內的另一間銀行，應選擇 CHATS 而非 SWIFT。

• CHATS: 專用於本地跨行轉賬。由於不涉及海外代理銀行，CHATS時間通常比 SWIFT 快（可即日到賬），而且外幣轉帳手續費亦較 SWIFT 低。

• SWIFT: 多用於跨境匯款（如匯款至美國）。若在本地轉賬誤用 SWIFT，所需時間較長，更會產生昂貴的電匯費用。

CHATS vs FPS

• FPS（轉數快）: 優勢在於 7x24 全天候運作且費用全免，但缺點是通常設有每日轉賬限額，且主要支援港元及人民幣，不支援美元或歐元。

• CHATS: 優勢在於支援主要4 種貨幣（包括美元及歐元），且常不設特定的交易金額上限，適合大額本地外幣跨行轉帳。但缺點是只會在銀行辦公時間運作，普遍會收取手續費。

CHATS等幾耐？須留意截數時間

CHATS 主要賣點是即時結算，只要你在銀行的截數前發出指令，收款人通常可在即日收到款項。

若錯過了截數時間，或者在周末及公眾假期進行CHATS轉賬，指令將會順延至下一個工作天處理。因此，處理緊急匯款時必須預留時間。另外，注意截數時間因銀行及貨幣而異，一般港元在下午 4:30–5:30，美元或歐元可能提前至下午 3:30。

邊間銀行CHATS外幣轉賬免手續費？

外幣轉帳手續費會因應銀行、客戶層級及轉賬渠道而異。

CHATS網上銀行手續費比較

透過網上銀行辦理 CHATS 是最划算的選擇。多數銀行（如 Citibank、渣打、滙豐）會豁免網上 CHATS外幣跨行轉賬手續費^[1]，而部分銀行免收費用只限特定客戶層級（如優越理財），普通戶口可能仍需收費。實現零成本轉賬，但需要留意網上銀行的每日轉賬上限。

CHATS實體分行手續費比較

若親身到分行櫃檯辦理，銀行通常會收取 HK$70 至 HK$250 不等的手續費^[2] 。因此，建議使用網上銀行或手機 App 進行操作。

使用CHATS轉賬的注意事項

留意銀行支援的貨幣種類

雖然香港的 CHATS 系統支援港元、美元、歐元及人民幣，但並非每間銀行都能提供所有貨幣的 CHATS 服務。在進行外幣轉賬前，宜先確認你的銀行是否支援該幣種的本地結算。

根據賬戶限額提前規劃轉賬

即使 CHATS 系統本身適合大額交易，但需留意賬戶每日轉賬限額，網上銀行通常預設為較低金額。因此，在進行大額 CHATS 轉賬前，記得先調高限額。

CHATS轉賬前須先兌好外幣

CHATS 主要負責「匯款」而非「兌換」。如果你想轉賬美元，你的美元戶口內必須有足夠的美元結餘，否則，銀行會先以當日（通常較差）的牌價將港元兌換成外幣，這可能會造成匯率損失。

部分銀行可能以電匯名義辦理CHATS

部分銀行的網上銀行介面可能沒有明確標示「 CHATS」的字眼，而是將其歸類為「本地電匯」 或「特快轉賬」。只要收款銀行在香港，系統通常會自動經 CHATS 處理。

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參考資料

1. ^ 本地外幣跨行轉賬｜各大銀行CHATS轉賬手續費、步驟及注意事項https://www.moneyhero.com.hk/blog/zh/%E6%9C%AC%E5%9C%B0%E5%A4%96%E5%B9%A3%E8%B7%A8%E8%A1%8C%E8%BD%89%E8%B3%AC-chats-%E6%89%8B%E7%BA%8C%E8%B2%BB-%E6%AD%A5%E9%A9%9F
2. ^ 美元跨行轉賬？主流香港銀行CHATS轉賬手續費 \-附有銀行收費表及注意事項2025 https://yolkinsight.hk/chats-fee/