‍相信不少打工仔都曾幻想過自己創業，實踐夢想，打造屬於自己的人生。但所謂「萬事起頭難」，即使準備好基本資金，仍會面對「第一步應該如何走」的疑問。事實上，當正式成立公司後，開立公司銀行戶口就是必經環節。但開公司戶口邊間好？今次，我們將為你清晰比較公司戶口與個人戶口的分別，並從「慳錢」和「省時」兩大角度，教你如何精明揀選合適戶口，令創業之路行得更穩更遠。

什麼是公司戶口？

簡單來講，公司戶口（又稱商業戶口）是專門為企業設立的銀行帳戶。除了日常收支管理，更可以用來出糧、報稅，甚至申請公司貸款或信用卡，幫你將生意打理得更專業、更有效率。如果公司有海外業務，還可以處理外幣匯款，方便拓展國際市場。

根據企業結構，你可以選擇用有限公司、獨資經營 或 合夥經營的形式去開公司戶口。每種形式所需的文件都有所不同，例如商業登記證、身份證明、住址證明，甚至股權架構圖等。準備齊全文件才申請，可以減少阻滯，一次過搞掂。

公司戶口VS個人戶口分別

也許你會問，我本身已經有了個人戶口，為什麼還要另開戶口呢？事實上，公司戶口主要用於處理企業每日的財務交易，例如收款、付款、現金流管理及報稅，並提供額外的營商服務，方便企業長遠發展。

相反，個人戶口 只針對個人日常生活所需，例如收支、儲蓄或投資。功能相對簡單，不適合長期處理公司營運。如果硬要用個人戶口來做生意，銀行隨時會要求你解釋資金來源，甚至有機會凍結戶口。

所以，想要長遠經營事業，公司戶口絕對是必須。千萬不要為了「圖方便」而以個人戶口處理業務，否則最終可能得不償失。

【慳錢篇】選對公司銀行戶口，如何從源頭降低營運成本？

創業資金有限，每一分錢都要用得其所。如果選錯銀行戶口，不單止有機會蝕底，更可能長期增加不必要的支出。以下三個方向，幫你由源頭開始節省成本：

比較隱藏收費與月費

不同銀行對公司戶口都有不同的收費模式，包括開戶費、查冊費、最低存款要求同每月服務費。有些銀行表面上開戶費低，但背後月費高；又或者一旦未達到最低存款額，就要支付額外費用。開戶前記得逐項比較，避免中伏。

節省跨境業務的外匯成本

如果業務涉及海外客戶或供應商，外幣兌換及跨境匯款的費用會是一大開支。傳統銀行通常會收取電匯費及加上匯率差額，相對地，一些新型金融服務提供透明收費，直接用市場即時匯率兌換，幫企業更容易控制成本。

整合會計出糧節省開支

現現時已有不少應用程式或系統支援與會計平台及人事薪酬軟件連接，能自動處理出糧及記賬，減少人手操作錯誤。同時亦有助提升財務管理效率，長遠更可降低營運成本，特別適合規模較小或資源有限的企業。

【省時篇】一個好戶口如何提升你的工作效率？

時間對創業者來說十分重要，一個合適的公司戶口可以幫你大大提升日常營運效率，避免浪費時間的瑣碎手續上。

善用網上理財與手機App

不少銀行都提供網上理財和手機App，企業可以隨時隨地處理轉賬、批量支付、外幣兌換，甚至設置自動轉賬，毋須親身到分行辦理。對於人手有限的中小企或初創公司，這些數碼工具能大大節省時間，令日常營運更高效。

簡化開公司戶口流程

傳統銀行開戶多數要預約面談再交文件，批核時間一般要5至14個工作天；但現在部分銀行或者虛擬銀行已經提供全程網上開戶服務，最快1至3日就可以完成，大大縮短等待時間。

備妥開公司戶口文件一次成功

不少開戶失敗案例，往往都是因為文件不齊全，需要反覆補交。其實只要事前準備好所需文件（如商業登記證、董事身份證明、住址證明、股權架構圖等），就能大大提升一次過批核的成功率，避免浪費時間同心力。

開公司戶口邊間好？不同銀行費用&優缺點比較

*以上資料僅供參考，一切以各銀行公佈的最新數據為準。

一站式新選擇：Wonder App服務幫你一次過整合支付與戶口管理

傳統公司戶口往往只解決收款、轉賬等基本需要，但對初創或中小企來說，還要額外處理跨境支付、出糧、會計記賬等，流程繁複又耗時。Wonder App 就以「一站式」概念切入，將開戶、支付、收款、財務管理整合在同一平台，幫企業節省時間及成本。

透過手機就能最快 7 分鐘完成開戶，企業可以同時管理多種貨幣（如港幣、美元、人民幣、歐元等），方便處理國際交易。收款方式亦相當靈活，支援 QR code、線上付款連結及 SoftPOS，能接受 Visa、Mastercard、微信支付、八達通等多元付款渠道。

除了收付款，Wonder App 亦提供商務卡管理、即時結算服務（T+0 入賬），以及交易報表和財務分析功能，讓企業能隨時掌握資金流，提升決策效率。對於人手有限的中小企或跨境電商來說，這種「支付 + 管理 + 分析」的組合，相等於多了一位智能助手，真正做到一個App輕鬆搞定所有財務需求。

香港開公司戶口流程攻略&文件清單

對中小企或初創而言，開公司戶口是創業初期必經的一關。不少申請人因為準備不足，結果被要求補件甚至延誤批核。以下為你整理最完整的流程攻略及所需文件清單： 

第一步：評估業務需求，鎖定戶口類型

開戶之前，最好先搞清楚公司的營運模式及未來需要，例如：會否經常收外幣？有沒有跨境交易？是否需要企業貸款或者公司信用卡？預先評估清楚，可以幫你選擇最合適的戶口類型，避免之後再額外加功能，白白增加成本。

第二步：開公司戶口必備文件清單

不同銀行對開立公司戶口的要求略有差異，但一般都需要以下文件：

• 公司註冊證書（Certificate of Incorporation）
• 商業登記證（Business Registration Certificate）
• 公司章程（Articles of Association）
• 董事及股東身份證明（身份證 / 護照）
• 最新公司周年申報表（Annual Return – NAR1）
• 董事會會議記錄（Board Resolution）
• 公司住址證明及業務證明（如租約、訂單、發票）
• 公司組織架構圖（如有需要）
• 申請人個人住址及收入證明

建議同時準備電子版和彩色影印件，以便網上申請。虛擬銀行的要求通常更簡單，一般只需基本註冊文件和身份證明即可。

第三步：開戶流程全攻略

不同銀行的開戶流程雖然有所不同，但一般大致相似。

• 預約：透過電話、網上或虛擬銀行App預約開戶。

• 遞交文件：傳統銀行需親身提交；虛擬銀行則可全程網上完成。
• 面談審查：董事或授權人需出席，回答關於業務性質、資金來源等問題。
• 銀行審核：銀行會進行盡職調查，時間長短視乎公司背景。
• 審批及啟用：通過後，銀行會發放公司戶口號碼及網銀資料。傳統銀行平均需 2–4 星期，虛擬銀行最快即日完成。

第四步：善用迎新優惠

開戶時千萬不要忽略銀行提供的迎新推廣，例如首年免月費或查冊費、免費理財支援、首筆交易優惠券，甚至商務卡現金回贈。這些優惠雖然看似細微，但累積起來其實可以為公司慳下不少成本。不過要特別留意，每間銀行的條款各有不同，有些更需要完成指定交易額或理財要求，先可以獲取相關優惠。善用這些首年優惠，不僅能減輕創業初期的財務壓力，亦能幫助你更有效地運用資金。

想更快更方便？Wonder App 最快 7 分鐘即可完成開戶，支援多幣種管理及即時結算，一 App 搞掂收付款。立即申請，為創業加速！