無論是旅遊、海外投資，或因公外出，開立外幣戶口都能有效降低兌換成本。面對各大銀行五花八門的外幣戶口，到底哪間銀行的外幣戶口手續費最低？使用外幣戶口提款需要手續費嗎？本文將為你全面拆解不同外幣戶口的收費與功能，助你選擇最適合個人或企業的外幣存款方案，並特別從中小企角度提供高效益的實用建議。

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外幣戶口是什麼？開戶前必知的常識

外幣戶口（Foreign Currency Account）可以持有、存入和提取港元以外的貨幣，例如美元、歐元、英鎊、日圓等，方便進行外幣交易、儲蓄或投資，同時幫助持有人管理匯率波動的風險。

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外幣戶口有哪些類型？根據需求有分別

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根據金融機構區分

• 傳統銀行： 如滙豐、恒生、中銀等，提供全面的外幣存款戶口服務，與你的港元戶口連結。優點是規模大，缺點是外幣戶口手續費相對較高。
• 虛擬銀行/金融科技平台： 近年興起的新選擇，例如專為企業用戶而設的 Wonder App。平台提供更透明的匯率和更低的交易成本，開外幣戶口 流程亦更快捷。

根據戶口用途區分

• 儲蓄戶口： 主要用於儲存外幣，賺取利息（部分銀行會推出外幣優惠戶口），流動性較低。
• 往來戶口： 側重於流動性，方便日常的外幣支付、電匯、跨境收款。對於企業營運，靈活的往來外幣戶口方便海外資金流動。

根據戶口持有者區分

• 個人戶口： 主要為滿足個需求，如旅遊、留學、海外網購或投資。
• 公司戶口： 專為企業而設，用以處理跨境貿易、支付全球供應商款項、接收海外客戶付款等，其功能要求及審批標準均與個人戶口不同。

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銀行外幣戶口點揀更抵？利率及費率盤點

• 匯率差價 (Spread)： 銀行買入價與賣出價之間的差距。差價越大，換匯的成本就越高。
• 外幣戶口手續費： 包括電匯 (TT) 匯入手續費、匯出手續費、銀行中介費用等。
• 外幣戶口提款費用： 在本地分行提取外幣現鈔，許多銀行會按金額收取手續費。
• 最低存款要求： 部分戶口設有最低結餘要求，若結餘不足，會被收取月費或服務費。

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外幣戶口邊間銀行好？開戶條件/回贈/手續費比較

在香港，外幣戶口邊間銀行較多人使用？以下是三大傳統銀行的簡介：

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恆生外幣戶口

恒生銀行提供多種貨幣的外幣存款戶口，客戶可透過其「多幣種戶口」管理不同外幣。優點是分行網絡廣，外幣戶口提款（現鈔）相對方便，但需留意其電匯手續費及匯率差價。

滙豐外幣戶口

滙豐作為國際大行，其「滙豐 One」或「卓越理財」戶口均支援多種外幣。開外幣戶口方便，尤其適合需要環球轉賬 (Global Transfer) 的客戶，但在處理小額或非主流貨幣匯款時，成本效益可能並非最佳。

中銀香港外幣戶口

中銀香港在處理人民幣 (CNY) 相關交易方面具有傳統優勢。其外幣戶口 同樣支援多種貨幣，適合需要經常往來內地的個人或企業。

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外幣戶口邊間更啱企業用戶？

傳統銀行的外幣戶口雖然穩定，但對於追求效率和成本控制的中小企而言，卻存在諸多難題，開戶審批慢同時缺乏數碼化工具整合，財務對帳依賴人手。而企業需要的，是一個專為現代跨境業務設計、靈活、低成本且高效的金融科技方案。

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Wonder App 相較其他企業外幣戶口有何優勢？

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業界少有的匯率優惠，企業轉賬費用更平

Wonder App 提供極具競爭力的機構級匯率，遠優於傳統銀行的匯率。匯率差價低，手續費結構清晰透明，讓企業在每次跨境轉賬或換匯時，都能實質地節省大量成本。

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多幣種即時結算，海外收款/付款更方便

Wonder App 支援全球主流貨幣，企業可開設本地收款帳戶（如美元、歐元），像本地公司一樣接收海外客戶付款，實現近乎零成本的外幣戶口收款。

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整合線上/線下訂單，收支管理更透明

Wonder 整合線下（Wonder Terminal）及線上（Wonder App）的所有收支數據，自動對帳，高效管理海外及本地簽帳。

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無上限極速開卡，盡享禮賓服務

企業可透過 Wonder App 即時、無限量簽發公司扣賬卡 (Wonder Card)，方便員工海外出差或支付網上廣告費。持卡人更可享受 JCB 禮賓服務及機場貴賓室等。提供外幣優惠戶口難以比擬的商旅禮遇，全面提升企業形象與營運效率。

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