外幣戶口懶人包：收款/提款手續費公開！熱門戶口比較＋最新優惠
2025-12-02 02:30:30
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對於香港的 Startup (初創企業) 而言，註冊公司只是第一步，緊接就是要開立公司戶口。然而，傳統銀行審批緩慢、文件要求繁多、門檻高，往往令創業者感到困擾，甚至遭遇開戶被拒。今次，我們將深入剖析初創企業開戶失敗的5大常見原因，並提供應對策略，比較新舊開戶方案，助你找到開公司戶口最快的途徑。
為應對全球日益嚴格的客戶驗證程序(KYC) 和「反洗錢」(AML) 監管要求，傳統銀行大幅收緊了開戶審批。銀行需要投入大量資源審核每位客戶的背景及資金來源，導致審批時間動輒數星期甚至數月，令急需戶口營運的 Startup 錯失商機。相較之下，金融科技方案在合規與效率之間取得平衡，利用科技優化審核流程，在嚴格遵守 AML 規範的前提下，顯著縮短開戶時間。
傳統銀行普遍設有開公司戶口最低存款門檻，金額可高達數萬至數十萬港元不等。對於現金流緊張的初創企業而言，資金往往已投放在業務或產品開發上，未必能預留大筆流動資金作開戶要求，從而增加開戶失敗的風險。
若公司架構較為複雜，例如涉及多國股東或由離岸公司（如 BVI）持股，銀行可能會將其視為較高風險的申請，需要進行更深入的盡職審查。同時亦可能要求補交大量文件，令審核時間大幅延長。
大部分傳統銀行仍要求公司所有董事親身前往分行進行面見及簽署文件。如在審核過程中被要求補交文件，則需來回奔波，或另約時間，相當耗時。
企業需要公司戶口來收款，但銀行往往要求先提交業務證明（如合同、發票）才批准開戶。對於剛成立、尚未有實際交易的 Startup 而言，極難提供這些文件，因而開戶容易被拒。
市面上有中介聲稱提供「買公司連銀行戶口」的服務，看似是開公司戶口最快的捷徑。然而，當中存在極高風險。你無法保證該公司背景完全清白、是否有隱藏債務，而且銀行一旦發現戶口持有人變更，極有可能立即凍結甚至關閉戶口，令你得不償失。
傳統銀行在申請時會收取數百至數千元不等的開戶費或查冊費，即使最終開戶失敗，費用亦不獲退還。
確保公司文件（BR 商業登記證、CI 公司註冊證書、NAR1 周年申報表、M&A 公司章程）以及所有董事股東的身份和住址證明均齊存且有效。
為應對「無業務記錄」的問題，Startup 應盡力準備：
與其苦等傳統銀行，不如考慮金融科技平台或虛擬銀行。專為中小企及 Startup 設計，開戶流程（如 Wonder 商業戶口）大多可全程在線完成，免卻面見煩惱，效率遠勝傳統銀行。
切勿使用空殼公司或虛假地址。銀行會透過查冊及地址驗證來評估你的業務真實性。擁有一個專業的公司網站和固定的通訊地址，有助提高開戶成功率。
在申請階段，切勿使用個人戶口處理公司帳目。銀行會視此為高風險操作，並質疑你對財務合規的理解，從而導致開戶被拒。
對初創企業開戶的門檻相對寬鬆，審批流程更快，是 Startup 應對開戶的最佳後備方案。
切勿將所有希望寄託在單一銀行。建議同時向 1-2 間傳統銀行及 1 間金融科技平台提交申請，以分散開戶失敗的風險。
銀行商業開戶的最低存款要求差異甚大，金額由 HK$20,000 至 HK$500,000 不等。
許多銀行會收取戶口管理月費或年費，特別是當你的戶口結餘低於開公司戶口最低存款要求時，費用會更高。
包括本地轉賬 (FPS/CHATS) 費用、電匯 (TT) 手續費、外幣兌換差價等，都是營運中持續產生的隱藏成本。
面對傳統銀行的重重關卡，Wonder Account 專為香港中小企及 Startup 提供更便捷、更高效的商業帳戶解決方案。
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