隨著數碼支付普及，香港消費者和企業對支付安全和便利性的要求越來越高。虛擬卡正是在此需求下誕生的產物。無論是個人網購、訂閱SaaS軟件，還是企業員工開支，虛擬卡都提供了一個比傳統實體卡更安全、更靈活的選擇。本文為你詳細拆解虛擬卡的運作原理、比較其與實體卡的優劣，並推介2025年香港最值得關注的虛擬卡平台，助你精明管理個人及企業的每筆支出。

虛擬卡是什麼？有哪些類型？

虛擬卡是一組數碼化的支付憑證，包含一組獨特的16位卡號、有效期和安全碼(CVC/CVV)，它並不像實體卡那樣有塑膠或金屬卡片。這張卡主要存在於你的手機銀行App或電子錢包中，專為網上或手機感應式支付而設。

市面上的虛擬卡主要分為三類：

   
1. 虛擬預付卡 (Prepaid)： 使用前必須先增值，支出不能超過卡內餘額（例如 Tap & Go）。
   
2. 虛擬扣賬卡 (Debit Card)： 直接連結你的銀行帳戶（包括虛擬銀行卡帳戶），消費時直接從戶口扣賬（例如 Mox Card 或 Wonder Card）。
   
3. 虛擬信用卡 (Credit Card)： 由銀行或金融機構批核，連結批核的信用額度，本質上是傳統信用卡的數碼版本（例如 滙豐 Red 卡的虛擬版本）。

虛擬卡VS實體卡優缺點比較

安全性

虛擬卡： 安全性極高。可即時凍結、刪除或為單次交易設定低額上限。

實體卡： 安全性較低。一旦遺失實體卡片，存在被盜用晶片或磁帶資料的風險。

應用場景

虛擬卡： 主要集中於線上支付，如網上購物、App內支付、SaaS軟件訂閱。亦可綁定手機錢包（如Apple Pay/Google Pay）作NFC感應式支付。

實體卡： 應用場景全面。適用於所有線上交易，以及線下實體商戶的POS機簽賬，並且支援ATM提款。

管理便利性

虛擬卡： 管理性高。可為不同用途（如廣告費、訂閱費）開設多張專用卡，獨立管理預算及追蹤支出。

實體卡： 管理性一般。通常一卡多用，所有支出紀錄混合在同一帳單，管理相對集中。

員工開卡太麻煩？企業用虛擬卡有這些好處！

隨時啟用，靈活設定有效期

企業管理層可按所需即時生成虛擬卡。例如，為新的Facebook廣告活動生成一張專用卡，並設定支出上限為 $5,000；或為新員工提供一張有效期為3個月的訂閱卡，極高靈活性。

即時啟用，無須漫長等待流程

新員工入職或有緊急採購需求時，無需再經歷傳統銀行的文件審批和製卡流程。企業可即時在平台發出虛擬卡，讓員工立即投入使用，大幅提升營運效率。

專屬回贈優惠，利好網店及餐飲創業

虛擬卡平台針對網上消費（如SaaS軟件、網上廣告）或餐飲類別提供特高現金回贈。對於依賴數碼轉型或有大量應酬開支的初創企業而言，能實質地節省營運成本。

私隱度高，保護財務數據

企業最大的憂慮之一，是將高額度的公司主卡資料暴露於無數的網上供應商。虛擬卡使企業可使用低額度、甚至「一次性」的「虛擬卡」進行網上支付。即使該供應商的數據不幸外洩，公司的主帳戶依然安全。

香港虛擬卡平台有哪些？

Wonder虛擬卡推介：著數不止優惠回贈

市面上的虛擬卡大多針對個人消費，而中小企的真正需求是高效的開支管理。Wonder Card並非傳統信用卡，而是專為香港企業設計的商務卡（公司扣賬卡）方案，有效解決企業的營運痛點。

自動結算，靈活交易

所有支出均實時扣賬或自動結算，企業無需承擔信貸利息，有助於更精準地控制現金流，杜絕超支。

即開即用，隨時升級實體卡

企業管理員可在Wonder App內即時為員工生成虛擬卡。如果員工需要應酬或出差，亦可隨時為其申領一張有質感的JCB金屬實體卡，Wonder Card 為全球第一張JCB金屬卡，兩者共用同一帳戶系統，管理極為方便。

集中商務開銷管理，告別報銷對賬煩惱

財務部可以為不同部門（如市場部、IT部）甚至不同項目發出多張虛擬卡，並獨立設定每張卡的支出上限。所有交易紀錄實時同步至管理後台，會計部無需再處理繁瑣的員工報銷單據和「對帳」工作。

虛擬卡使用FAQs

如何申請虛擬卡？能節省會計成本嗎？

申請流程視乎平台而定：

   
• 虛擬銀行（如Mox）： 需先下載App並完成網上開戶。
   
• 電子錢包（如Tap & Go）： 只需註冊帳戶並完成身份認證。
   
• 企業方案（如Wonder App）： 需先註冊公司帳戶，然後管理員即可在後台自行簽發虛擬卡。

對企業而言，使用虛擬卡能大幅節省會計人手處理員工報銷和核對帳單的時間成本，效益顯著。

虛擬卡有哪些應用場景？

   
1. 網上購物： 一般的網上平台或一次性消費。
   
2. 訂閱服務： 為Netflix, Spotify, SaaS軟件等設立專用卡，方便管理扣費。
   
3. 企業廣告支出： 為Facebook, Google Ads設立獨立卡，精準控制預算。
   
4. 綁定手機錢包： 用於線下的感應式付款。

虛擬卡能否用於實體店或ATM提款？

   
• ATM提款： 絕大多數虛擬卡不能用於ATM提款，因為沒有實體晶片或磁帶。
   
• 實體店消費： 可以。透過 Apple Pay、Google Pay 或 Samsung Pay 等電子錢包，即可在任何接受NFC感應式付款的實體店POS機上使用。

虛擬卡能否與實體卡互換或轉換？

兩者通常是相輔相成的。虛擬卡可以視為主帳戶，而實體卡則可以用於線下購物及出差應酬。例如，Wonder App 允許同一帳戶同時擁有多張虛擬卡和實體卡，方便在不同場景（線上/線下）靈活使用。

虛擬卡支援哪些數位錢包？

現時香港主流的虛擬卡，特別是由Visa或Mastercard發行的卡種，絕大多數都支援綁定至 Apple Pay、Google Pay 及 Samsung Pay，讓虛擬卡也能輕鬆用於線下實體店的感應式支付。

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